E’ la prima volta dal 2019 che accade. Notizia giunta da poche ore, la BCE ha tagliato i tassi d’interesse di 25 punti base e questo ha comportato una riduzione del tasso sui rifinanziamenti principali dal 4,50% al 4,25%, il tasso sui depositi dal 4% al 3,75% e il tasso sui prestiti marginali dal 4,75% al 4,75% al 4,50%.
Questa notizia è importante non solo perché avviene dopo diversi anni dall’ultima volta (era il 2019) e dopo ben 9 rialzi consecutivi decisi per poter contenere l’inflazione, ma anche perché l’abbassamento dei tassi comporterà un conseguente abbassamento del costo dei mutui e delle rate.
Perché il costo dei mutui sarà più basso?
I tassi di interesse determinano il costo del denaro preso in prestito. Quando, com’è accaduto nelle scorse ore, la BCE abbassa i tassi, riduce il costo che le banche devono sostenere per prendere in prestito il denaro e questo si ripercuote su chi chiede in prestito denaro alle banche.
Mutui più convenienti
Questa notizia rappresenta un’opportunità imperdibile per chi sta pensando di acquistare una casa o rifinanziare un mutuo esistente. Grazie all’abbassamento dei tassi i mutui saranno infatti più convenienti. Vediamo in che modo.
Riduzione delle rate mensili – Con tassi di interesse più bassi, gli interessi applicati ai mutui saranno minori. Ciò significa che le rate mensili dei nuovi mutui saranno inferiori rispetto a prima. Questo rende l’acquisto di una casa più accessibile a un numero maggiore di persone.
Maggiore accessibilità al credito – Le banche saranno più propense a concedere mutui, rendendo più facile ottenere il finanziamento necessario per acquistare una casa. Questo è particolarmente vantaggioso per i giovani acquirenti e per coloro che in passato hanno avuto difficoltà ad ottenere un mutuo.
Rifinanziamento dei mutui esistenti – Per chi ha già un mutuo, questa è un’ottima occasione per rifinanziare il prestito a un tasso di interesse inferiore. Rifinanziare un mutuo può portare a una significativa riduzione delle rate mensili e a un notevole risparmio sugli interessi totali pagati nel corso della durata del prestito.
Uno stimolo per il mercato immobiliare – Un calo dei tassi di interesse tende a stimolare il mercato immobiliare, poiché più persone sono in grado di permettersi l’acquisto di una casa. Questo può portare a un aumento della domanda di immobili, e perciò ne beneficerà l’intera economia.
Il risparmio che comporterà l’abbassamento dei tassi: qualche esempio
Si calcola che l’abbassamento dei tassi deciso dalla BCE poterà un vantaggio di 15 euro netti al mese ogni 100.000 euro di debito per chi ha stipulato un mutuo a tasso variabile. Sembra una cifra minima ma in realtà è un segnale importante per tutto il mercato immobiliare, soprattutto perché lascia ben sperare per il futuro.
Facciamo un esempio: in meno di due anni chi ha sottoscritto un mutuo a tasso variabile di 126.000 euro in 25 anni ha visto aumentare la rata di oltre il 60%, e ora si troverà a risparmiare 37 euro entro fine anno. Un altro esempio è il caso di un single under 36 con un mutuo da 100.000 euro a 25 anni. Con una rata attuale di 632 euro, grazie al taglio dei tassi d’interesse pagherà ora una rata di 619 euro, con un risparmio mensile di 13 euro al mese. Oppure prendiamo il caso di una famiglia di quarantacinquenni con un mutuo trentennale da 250.000 euro. La famiglia oggi paga una rata mensile di 1.265 euro, pagherà ora una rata di 1.228 euro, con un risparmio mensile di 37 euro.
Un’opportunità unica da non perdere
Il taglio dei tassi d’interesse della BCE rappresenta un’opportunità unica per chiunque stia pensando di acquistare una casa o di rifinanziare un mutuo esistente. Con costi del mutuo più bassi, rate mensili ridotte e una maggiore accessibilità al credito, è il momento ideale di valutare le soluzioni di mutuo disponibili.
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