I finanziamenti a medio e lungo termine rappresentano una risorsa importante per le aziende che mirano a espandere le proprie attività, investire in nuovi progetti o migliorare le proprie infrastrutture. Questi finanziamenti, che possono avere una durata variabile tra i 3 e i 20 anni o più, offrono alle imprese la possibilità di pianificare a lungo termine e di gestire meglio le proprie risorse finanziarie. Esistono diverse tipologie di finanziamenti, ciascuna con caratteristiche specifiche che rispondono a differenti esigenze aziendali.
Il mutuo edilizio, noto anche come mutuo fondiario, è un finanziamento a lungo termine destinato alla costruzione, ristrutturazione o acquisto di immobili. Questo tipo di mutuo offre condizioni vantaggiose, come tassi di interesse ridotti e piani di ammortamento estesi, che lo rendono ideale per le aziende che necessitano di investire in immobili commerciali, industriali o residenziali.
Il mutuo edilizio ha una durata generalmente compresa tra i 10 e i 30 anni. I tassi di interesse sono variabili o fissi, spesso più bassi rispetto ad altre forme di finanziamento. Inoltre, spesso richiede l’ipoteca sull’immobile finanziato.
Il mutuo ipotecario ad aziende è un prestito a lungo termine garantito da un’ipoteca su uno o più immobili di proprietà dell’azienda. Questo tipo di finanziamento è utilizzato per diverse finalità, tra cui l’acquisto di immobili, l’espansione aziendale o il consolidamento del debito.
Il mutuo ipotecario ad aziende ha una durata generalmente tra i 5 e i 20 anni, tassi di interesse fissi o variabili, con opzioni flessibili di rimborso. Inoltre richiede un’ipoteca sugli immobili aziendali, offrendo maggiore sicurezza ai creditori.
I finanziamenti assistiti sono prestiti concessi alle aziende con il supporto di garanzie pubbliche o private. Questi finanziamenti sono particolarmente utili per le Piccole e Medie Imprese (PMI) che potrebbero avere difficoltà ad accedere al credito tradizionale.
I finanziamenti assistiti hanno una durata a medio-lungo termine, variabile in base alle esigenze aziendali. I tassi di interesse sono spesso agevolati grazie alle garanzie fornite. Possono infine includere fondi di garanzia pubblici o garanzie private.
I finanziamenti chirografari sono prestiti concessi senza la necessità di garanzie reali, basati unicamente sull’affidabilità creditizia dell’azienda e su un contratto scritto (chirografo). Questi finanziamenti sono adatti per le imprese che necessitano di liquidità per progetti di sviluppo o gestione operativa senza immobilizzare beni come garanzia.
I finanziamenti chirografari hanno una durata generalmente tra i 3 e i 10 anni. I tassi di interesse sono variabili o fissi, spesso più elevati rispetto ai mutui ipotecari a causa dell’assenza di garanzie reali. Infine non richiedono garanzie reali, ma può essere supportato da fideiussioni o altre garanzie personali.
I finanziamenti a medio e lungo termine offrono alle aziende le risorse necessarie per sostenere la crescita e affrontare nuovi investimenti. Scegliere il tipo di finanziamento più adatto dipende dalle specifiche esigenze dell’azienda, dalla durata del progetto e dalle garanzie che si è disposti a offrire. Per ulteriori informazioni e per trovare la soluzione di finanziamento ideale per la tua azienda, contatta i Consulenti del Credito PrestitoSì oggi stesso.
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Cos’è il mutuo aziendale?
Secondo quanto stabilito dalla legge, il mutuo prevede la presenza di un mutuante e di un mutuatario. Ciò a prescindere da chi siano i due interlocutori. Dunque, anche nel finanziamento aziendale attraverso il mutuo esiste la parte mutuante, ovvero l’ente erogatore, e la parte mutuataria, in questo caso l’azienda. L’impresa che riceve un mutuo da una banca si impegna non soltanto a restituire la cifra ottenuta ma anche ad utilizzare la somma ricevuta per migliorare la produttività e la competitività dell’impresa.
Cos’è il leasing finanziario?
Il leasing è un contratto con il quale un istituto erogante mette a disposizione dell’azienda, in via provvisoria e per un determinato arco temporale, un bene mobile o immobile, in cambio del pagamento di un canone periodico. Alla scadenza del contratto di leasing finanziario, l’azienda ha la possibilità di acquistare il bene ad un prezzo prestabilito.
Cos’è il factoring?
È uno strumento finanziario che prevede la cessione di massa di crediti vantati da un’impresa ad una società di factoring. In questo modo, l’impresa ottiene immediatamente la liquidità di cui ha bisogno mentre la società di factor provvede alla riscossione dei crediti.
Qual è la differenza tra pro solvendo e pro soluto?
Sono due le tipologie di factoring a cui un’azienda può ricorrere per ottenere liquidità immediata: il factoring pro solvendo e il factoring pro soluto. Nel factoring pro solvendo l’impresa cede il credito al factor ma la responsabilità, nel caso in cui l’azienda debitrice non assolva i suoi oneri, rimane a carico dell’impresa cedente. Nel factoring pro soluto l’azienda si libera da ogni forma di responsabilità nel caso di inadempimento da parte del debitore o factor.
