Il Mutuo Acquisto + Ristrutturazione è un finanziamento che combina in un unico prodotto le risorse necessarie per l’acquisto di un immobile e per la sua successiva ristrutturazione. Questa soluzione è ideale per chi desidera acquistare una casa che necessita di lavori di ammodernamento o miglioramento, permettendo di ottenere un unico mutuo con condizioni vantaggiose per entrambe le finalità.
Il Mutuo Acquisto + Ristrutturazione prevede un unico finanziamento, e questo evita di richiedere due mutui separati, semplificando la gestione finanziaria e amministrativa. Ci sono poi condizioni vantaggiose: spesso i tassi di interesse per questo tipo di mutuo sono competitivi, poiché le banche considerano l’investimento complessivo come più sicuro. Il Mutuo Acquisto + Ristrutturazione permette inoltre di ottenere la liquidità necessaria per effettuare i lavori di ristrutturazione senza dover ricorrere a prestiti personali con tassi di interesse più alti.
Infine, ristrutturare un immobile può aumentarne significativamente il valore di mercato, rappresentando un buon investimento a lungo termine.
Innanzitutto l’istituto di credito effettua una perizia per determinare il valore dell’immobile sia nello stato attuale che dopo i lavori di ristrutturazione. È poi necessario un progetto dettagliato dei lavori di ristrutturazione previsti, con preventivi dei costi e tempistiche. Il mutuo viene erogato in due tranche: una prima tranche al momento dell’acquisto dell’immobile mentre la seconda tranche viene erogata progressivamente in base allo stato di avanzamento dei lavori, verificato da perizie periodiche. La durata del mutuo può variare generalmente tra i 10 e i 30 anni, con rate mensili che includono il capitale e gli interessi relativi sia all’acquisto che alla ristrutturazione.
Il richiedente del Mutuo Acquisto + Ristrutturazione deve dimostrare una capacità di rimborso adeguata, valutata sulla base del reddito, del patrimonio e della storia creditizia. Per questo è necessario presentare un progetto di ristrutturazione dettagliato, approvato dalle autorità competenti. La banca solitamente richiede una perizia per valutare il valore attuale dell’immobile e il valore atteso dopo i lavori. Generalmente, è anche richiesta una polizza assicurativa sull’immobile e una polizza sulla vita del mutuatario.
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Quali polizze assicurative sul mutuo sono obbligatorie?
Quando si sottoscrive un mutuo esiste un’unica polizza obbligatoria: quella “scoppio e incendio”. Questa polizza tutela l’assicurato qualora l’immobile subisca consistenti danni da un’esplosione oppure da un incendio. Il mutuatario può sottoscrivere anche una polizza differente rispetto a quella proposta dall’istituto di credito erogante. Altre polizze associate al mutuo sono da considerare facoltative.
Cos’è l’ipoteca sul mutuo?
L’ipoteca è una garanzia che tutela la banca dal rischio che il mutuatario non paghi le rate. Essa viene iscritta su un pubblico registro e consente all’istituto erogante di richiedere che l’immobile oggetto dell’ipoteca stessa venga messo all’asta qualora il mutuatario non abbia pagato 18 rate mensili. Così facendo, la banca riesce a recuperare il credito che il mutuatario era tenuto a corrispondere, estinguendo il mutuo insolvente.
Cosa accade ad un mutuo cointestato in caso di separazione/divorzio?
Se il mutuo è cointestato e i due coniugi si separano o decidono di divorziare, il finanziamento va avanti regolarmente. I due coniugi, in solido, sono tenuti a pagare le rate del mutuo. Molto, comunque, dipende anche dalla sentenza di separazione o dagli accordi tra i due coniugi. Potrebbe essere stabilito, infatti, che solo uno dei due coniugi debba farsi carico del pagamento del mutuo. Anche in questo caso, però, si conferma il ruolo di garante dell’altro coniuge nei confronti dell’istituto di credito.
Cos’è la fideiussione sul mutuo?
È un’ulteriore garanzia che può richiedere un istituto di credito quando i redditi mensili del beneficiario non sono ritenuti sufficienti. La fideiussione è una garanzia fornita da un soggetto terzo, solitamente un familiare, il quale si assume l’onere del rimborso delle rate del mutuo nel caso in cui il mutuatario sia impossibilitato a farlo.
Cos’è lo spread di un mutuo?
Quando la banca applica il tasso d’interesse ad un mutuo si definisce dalla somma tra l’indice di mercato (Euribor per i mutui a tasso variabili ed IRS per i mutui a tasso fisso) e lo spread applicato dall’istituto di credito erogante. In termini semplici, lo spread è il margine di guadagno della banca che concede il finanziamento.
