Il Mutuo Acquisto + Sostituzione è un finanziamento pensato per chi desidera acquistare una nuova casa vendendo quella attuale. Questo mutuo permette di ottenere il capitale necessario per acquistare il nuovo immobile prima di aver venduto quello vecchio, utilizzando quest’ultimo come garanzia temporanea. Una volta venduta la vecchia casa, il mutuatario può estinguere parzialmente o totalmente il mutuo.
Il Mutuo Acquisto + Sostituzione permette di acquistare una nuova casa senza l’urgenza di vendere subito quella attuale, offrendo maggiore tranquillità e tempi più gestibili. Questo mutuo assicura inoltre di avere già una nuova abitazione pronta prima di lasciare la vecchia, evitando periodi di transizione o la necessità di trovare soluzioni temporanee. Inoltre, con più tempo a disposizione per vendere la vecchia casa, è possibile ottenere un prezzo migliore senza pressioni. Infine, combina in un’unica soluzione il finanziamento per l’acquisto della nuova casa e l’eventuale saldo del vecchio mutuo, semplificando la gestione finanziaria.
La banca effettua una perizia sulla vecchia casa per determinarne il valore, che servirà da garanzia per il nuovo mutuo. Viene successivamente presentata domanda di mutuo per l’acquisto della nuova casa, fornendo tutta la documentazione necessaria, inclusa la valutazione dell’immobile attuale e il piano di vendita e infine il mutuo viene erogato per l’acquisto della nuova casa. L’immobile attuale viene ipotecato temporaneamente come garanzia aggiuntiva e una volta venduta la vecchia casa, il ricavato viene utilizzato per estinguere parzialmente o totalmente il mutuo. La banca poi rimuove l’ipoteca sulla vecchia casa. Solo dopo l’estinzione parziale o totale del mutuo con il ricavato della vendita, viene definito un nuovo piano di ammortamento basato sull’importo residuo.
Per accendere un Mutuo Acquisto + Sostituzione il richiedente deve dimostrare una buona capacità di rimborso, valutata sulla base del reddito, del patrimonio e della storia creditizia. La banca richiede una perizia per valutare il valore della vecchia casa, che deve essere sufficiente a coprire il nuovo mutuo in caso di mancata vendita. È necessario poi presentare un piano dettagliato per la vendita della vecchia casa, inclusi i tempi previsti e il prezzo di vendita stimato. È necessario infine presentare tutta la documentazione richiesta dalla banca, compresi i dettagli sull’immobile nuovo e sulla vecchia casa.
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Quali polizze assicurative sul mutuo sono obbligatorie?
Quando si sottoscrive un mutuo esiste un’unica polizza obbligatoria: quella “scoppio e incendio”. Questa polizza tutela l’assicurato qualora l’immobile subisca consistenti danni da un’esplosione oppure da un incendio. Il mutuatario può sottoscrivere anche una polizza differente rispetto a quella proposta dall’istituto di credito erogante. Altre polizze associate al mutuo sono da considerare facoltative.
Cos’è l’ipoteca sul mutuo?
L’ipoteca è una garanzia che tutela la banca dal rischio che il mutuatario non paghi le rate. Essa viene iscritta su un pubblico registro e consente all’istituto erogante di richiedere che l’immobile oggetto dell’ipoteca stessa venga messo all’asta qualora il mutuatario non abbia pagato 18 rate mensili. Così facendo, la banca riesce a recuperare il credito che il mutuatario era tenuto a corrispondere, estinguendo il mutuo insolvente.
Cosa accade ad un mutuo cointestato in caso di separazione/divorzio?
Se il mutuo è cointestato e i due coniugi si separano o decidono di divorziare, il finanziamento va avanti regolarmente. I due coniugi, in solido, sono tenuti a pagare le rate del mutuo. Molto, comunque, dipende anche dalla sentenza di separazione o dagli accordi tra i due coniugi. Potrebbe essere stabilito, infatti, che solo uno dei due coniugi debba farsi carico del pagamento del mutuo. Anche in questo caso, però, si conferma il ruolo di garante dell’altro coniuge nei confronti dell’istituto di credito.
Cos’è la fideiussione sul mutuo?
È un’ulteriore garanzia che può richiedere un istituto di credito quando i redditi mensili del beneficiario non sono ritenuti sufficienti. La fideiussione è una garanzia fornita da un soggetto terzo, solitamente un familiare, il quale si assume l’onere del rimborso delle rate del mutuo nel caso in cui il mutuatario sia impossibilitato a farlo.
Cos’è lo spread di un mutuo?
Quando la banca applica il tasso d’interesse ad un mutuo si definisce dalla somma tra l’indice di mercato (Euribor per i mutui a tasso variabili ed IRS per i mutui a tasso fisso) e lo spread applicato dall’istituto di credito erogante. In termini semplici, lo spread è il margine di guadagno della banca che concede il finanziamento.
