Il mutuo acquisto è un finanziamento a lungo termine destinato all’acquisto di un immobile, sia per un’abitazione principale che per una seconda casa. La principale differenza tra il mutuo per la prima casa e quello per la seconda casa risiede nelle condizioni economiche e nei benefici fiscali offerti.
I vantaggi del Mutuo Acquisto Prima Casa sono sicuramente le sue condizioni agevolata: questi mutui spesso offrono tassi di interesse più bassi rispetto ad altri tipi di mutuo. Ci sono poi detrazioni fiscali vantaggiose: è infatti possibile detrarre dagli oneri fiscali una parte degli interessi passivi pagati sul mutuo, fino a un massimo stabilito dalla legge. Gli istituti di credito possono inoltre finanziare fino all’80% del valore dell’immobile e, in alcuni casi, è possibile ottenere un finanziamento fino al 100%, in base alla valutazione della solvibilità del richiedente. Infine, la durata del mutuo può variare generalmente tra i 10 e i 30 anni, consentendo di adattare le rate alle proprie capacità di rimborso.
Ecco alcuni requisiti per poter accendere un Mutuo Acquisto Prima Casa: innanzitutto la residenza, l’immobile acquistato deve essere adibito a residenza principale entro 12 mesi dall’acquisto. È necessaria poi una valutazione positiva della capacità di rimborso del richiedente, basata su reddito, patrimonio e storia creditizia. Spesso è inoltre richiesta una polizza assicurativa a copertura del mutuo in caso di eventi imprevisti, come perdita del lavoro o decesso.
Acquistare una seconda casa può rappresentare un buon investimento, e il Mutuo Acquisto Seconda Casa offre la possibilità di ottenere reddito da locazione o di aumentare il valore del patrimonio immobiliare. La seconda casa può inoltre essere utilizzata come residenza per le vacanze, affittata a terzi, o utilizzata come residenza temporanea per motivi di lavoro.
Un Mutuo Acquisto Seconda Casa generalmente ha tassi di interesse un po’ più alti rispetto a quelli per la prima casa. Ma, come per il Mutuo Acquisto Prima Casa, il finanziamento può coprire fino all’80% del valore dell’immobile (raramente viene concesso il 100%). A differenza del mutuo per la prima casa, invece, non sono previste agevolazioni fiscali significative per gli interessi passivi pagati.
Per poter accendere un Mutuo Acquisto Seconda Casa è richiesta una valutazione della capacità di rimborso simile a quella per il mutuo prima casa, con particolare attenzione alla presenza di eventuali altri impegni finanziari. Spesso è anche richiesta una polizza assicurativa.
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Quali polizze assicurative sul mutuo sono obbligatorie?
Quando si sottoscrive un mutuo esiste un’unica polizza obbligatoria: quella “scoppio e incendio”. Questa polizza tutela l’assicurato qualora l’immobile subisca consistenti danni da un’esplosione oppure da un incendio. Il mutuatario può sottoscrivere anche una polizza differente rispetto a quella proposta dall’istituto di credito erogante. Altre polizze associate al mutuo sono da considerare facoltative.
Cos’è l’ipoteca sul mutuo?
L’ipoteca è una garanzia che tutela la banca dal rischio che il mutuatario non paghi le rate. Essa viene iscritta su un pubblico registro e consente all’istituto erogante di richiedere che l’immobile oggetto dell’ipoteca stessa venga messo all’asta qualora il mutuatario non abbia pagato 18 rate mensili. Così facendo, la banca riesce a recuperare il credito che il mutuatario era tenuto a corrispondere, estinguendo il mutuo insolvente.
Cosa accade ad un mutuo cointestato in caso di separazione/divorzio?
Se il mutuo è cointestato e i due coniugi si separano o decidono di divorziare, il finanziamento va avanti regolarmente. I due coniugi, in solido, sono tenuti a pagare le rate del mutuo. Molto, comunque, dipende anche dalla sentenza di separazione o dagli accordi tra i due coniugi. Potrebbe essere stabilito, infatti, che solo uno dei due coniugi debba farsi carico del pagamento del mutuo. Anche in questo caso, però, si conferma il ruolo di garante dell’altro coniuge nei confronti dell’istituto di credito.
Cos’è la fideiussione sul mutuo?
È un’ulteriore garanzia che può richiedere un istituto di credito quando i redditi mensili del beneficiario non sono ritenuti sufficienti. La fideiussione è una garanzia fornita da un soggetto terzo, solitamente un familiare, il quale si assume l’onere del rimborso delle rate del mutuo nel caso in cui il mutuatario sia impossibilitato a farlo.
Cos’è lo spread di un mutuo?
Quando la banca applica il tasso d’interesse ad un mutuo si definisce dalla somma tra l’indice di mercato (Euribor per i mutui a tasso variabili ed IRS per i mutui a tasso fisso) e lo spread applicato dall’istituto di credito erogante. In termini semplici, lo spread è il margine di guadagno della banca che concede il finanziamento.
