La surroga del mutuo, conosciuta anche come portabilità del mutuo, è un’operazione che permette di trasferire un mutuo ipotecario da una banca a un’altra senza costi per il cliente. L’obiettivo principale della surroga è ottenere condizioni più vantaggiose, come tassi di interesse più bassi o una durata più adatta alle proprie esigenze finanziarie.
La surroga è gratuita per il cliente, poiché la nuova banca si fa carico delle spese notarili, di perizia e di istruttoria. La surroga permette di ottenere un tasso di interesse più basso, riducendo così l’importo totale degli interessi pagati nel tempo e offre la possibilità di rinegoziare la durata del mutuo, rendendo le rate mensili più sostenibili o riducendo il periodo di rimborso. Con rate mensili più basse, è possibile migliorare la gestione del bilancio familiare, liberando risorse per altre spese o per il risparmio. La nuova banca potrebbe offrire condizioni contrattuali più flessibili, come la possibilità di sospendere le rate o di effettuare rimborsi anticipati senza penali.
Il primo passo è cercare e confrontare le offerte di mutui disponibili sul mercato per trovare quella con le condizioni migliori. Il richiedente deve poi presenta la domanda di surroga alla nuova banca, fornendo la documentazione relativa al mutuo esistente e alla propria situazione finanziaria. La nuova banca valuta la capacità di rimborso del richiedente sulla base del reddito, del patrimonio e della storia creditizia. La banca effettua una perizia sull’immobile per confermare il suo valore come garanzia del mutuo. Se la richiesta viene approvata, la nuova banca estingue il mutuo presso la vecchia banca e trasferisce il debito residuo nelle nuove condizioni concordate. Viene infine definito un nuovo piano di ammortamento con le nuove condizioni, incluso l’importo delle rate mensili e la durata del mutuo.
Il richiedente deve dimostrare una buona capacità di rimborso, valutata sulla base del reddito, del patrimonio e della storia creditizia. È necessario presentare tutta la documentazione richiesta dalla nuova banca, compresi i dettagli del mutuo esistente e la documentazione reddituale e patrimoniale. La banca richiede una perizia per confermare il valore dell’immobile, che deve essere sufficiente a coprire l’importo del mutuo residuo.
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