Quando si tratta di acquistare una casa, il finanziamento tramite un mutuo è una tappa importante. Ma, dopo aver stipulato un mutuo, ci sono ancora opzioni da considerare per ottimizzare la tua situazione finanziaria. Una di queste opzioni è la surroga del mutuo, una procedura che offre la possibilità di trasferire il proprio debito residuo da una banca all’altra al fine di ottenere condizioni più vantaggiose.
Cosa significa surrogare un mutuo?
Il concetto di surroga del mutuo, anche conosciuto come portabilità del mutuo, è stato introdotto dalla Legge Bersani nel 2007 (Legge n. 40 del 2007). Consente ai mutuatari di trasferire il proprio mutuo a un’altra banca, detta “banca subentrante”, senza dover pagare penali o altri oneri aggiuntivi. La surroga consente quindi di modificare i parametri del mutuo, come i tassi d’interesse e la durata, senza variare l’importo del debito residuo.
Vantaggi della surroga del mutuo
Condizioni più favorevoli – Trasferendo il mutuo a una nuova banca, è possibile ottenere condizioni di finanziamento più vantaggiose, come tassi di interesse più bassi o una migliore struttura del rimborso.
Risparmio sui costi – La surroga del mutuo di solito comporta costi di trasferimento ridotti rispetto a quelli associati a un nuovo mutuo. Inoltre, evita l’incidenza di penali o spese aggiuntive.
Flessibilità finanziaria – Con la surroga del mutuo, è possibile adattare i parametri del finanziamento alle proprie esigenze finanziarie attuali, consentendo maggiore flessibilità nel rimborso del mutuo.
La sostituzione del mutuo e le differenze con la surroga
Mentre la surroga del mutuo implica il trasferimento del debito residuo da una banca all’altra mantenendo invariato l’importo del finanziamento, la sostituzione del mutuo prevede l’estinzione del vecchio mutuo e la stipula di un nuovo contratto di mutuo con una banca diversa. La sostituzione del mutuo può anche includere l’ottenimento di una somma aggiuntiva oltre all’importo necessario per estinguere il mutuo esistente.
Come funziona la sostituzione del mutuo
La sostituzione del mutuo è una procedura differente dalla surroga, ma anch’essa offre vantaggi in termini di risparmio sui costi e condizioni di finanziamento migliori. La procedura comporta solitamente costi di estinzione del vecchio mutuo e spese di stipula del nuovo mutuo, ma questi costi sono generalmente inferiori rispetto a quelli associati a un nuovo mutuo.
Affidati a un consulente del credito
Se stai valutando la possibilità di surrogare o sostituire il tuo mutuo, il nostro consiglio è quello consultare un esperto del settore del credito. I Credit Advisor di PrestitoSì possono offrire assistenza e consulenza personalizzata per aiutarti a comprendere le opzioni disponibili e a prendere la decisione migliore per le tue esigenze finanziarie.