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Cos’è la Cessione del Quinto?

La cessione del quinto è una particolare tipologia di prestito personale. È un prestito non finalizzato, dunque senza obbligo di destinazione, che nasce per fornire una soluzione di credito semplice ed accessibile soprattutto per pensionati e dipendenti pubblici/statali. Questo prestito è denominato cessione del quinto in quanto l’importo della rata mensile può corrispondere al massimo ad un quinto della pensione o dello stipendio. Altro aspetto particolare di questo prodotto creditizio è il fatto che le rate mensili per il rimborso non vengono versate dal beneficiario ma direttamente dal suo ente pensionistico o datore di lavoro. Infine, a garanzia del rischio vita e impiego, la cessione del quinto si accompagna alla sottoscrizione di una polizza assicurativa.

Chi può richiederla

Il prestito con cessione del quinto dello stipendio o della pensione può essere richiesto da:

  • Dipendenti pubblici;
  • Dipendenti statali;
  • Pensionati

Da alcuni anni, il mercato della cessione del quinto si è aperto anche ai dipendenti privati. In questo caso, però, i criteri richiesti ai fini della concessione del credito sono più stringenti. In particolare, l’ente erogante tende a fare valutazioni approfondite sia sull’azienda in cui è assunto il richiedente (analizzando soprattutto il numero di dipendenti) sia sul contratto di assunzione (è richiesto contratto a tempo indeterminato ma si valuta anche il TFR accantonato).

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Quali documenti servono

Un valido documento di riconoscimento ed il codice fiscale sono indispensabili indipendentemente dal profilo del richiedente. Ai dipendenti pubblici e statali è richiesto il certificato dello stipendio e la fotocopia della busta paga. I pensionati devono, invece, presentare la dichiarazione di quota cedibile, il cedolino della pensione e l’OBIS M. I dipendenti privati, infine, sono tenuti a presentare l’ultima busta paga e la certificazione unica.

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Quali vantaggi offre la Cessione del Quinto

Ecco, in sintesi, i principali vantaggi che garantisce un prestito con cessione del quinto dello stipendio o della pensione:

  • Consente di ottenere un prestito fino a 120 mesi;
  • Può essere rinnovata o estinta anticipatamente;
  • Può essere erogato anche a soggetti protestati
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Alcuni Esempi di Cessione del Quinto

 

Offerta SMALL
Richiedi

€ 15.000

€ 160

PER 120
RATE MENSILI
TAN 3,80%
TAEG 5,03%

Offerta MEDIUM
RICHIEDI

€ 20.000

€ 220

PER 120
RATE MENSILI
TAN FISSO 3,75%
TAEG FISSO 4,89%

Offerta LARGE
RICHIEDI
€ 25.000

€ 270

PER 120
RATE MENSILI
TAN 3,70%
TAEG 4,79%

Offerta EXTRALARGE
RICHIEDI

€ 35.000

€ 370

PER 120
RATE MENSILI
TAN 3,70%
TAEG 4,73%
 

VEDIAMOCI CHIARO - MESSAGGIO PUBBLICITARIO: PrestitoSì Finance Spa è una società di mediazione creditizia iscritta all’Organismo degli Agenti e dei Mediatori al n° M54 con sede legale in 00195 - Roma (Rm) alla via Circonvallazione Clodia 163/171. P.iva: 02716500646 convenzionata con IBL BANCA Spa a cui il Consumatore/Cliente può discrezionalmente rivolgersi per svolgere attività di istruttoria del finanziamento richiesto, per la definizione dei relativi rapporti contabili ed ogni altra attività afferente esclusivamente la conclusione dell’affare. *Messaggio pubblicitario con finalità promozionale che presenta un’offerta di Prestito Garantito (Cessione del Quinto). La cessione del quinto è una particolare tipologia di Prestito Garantito da estinguersi con cessione/trattenuta di quote dello stipendio o salario/pensione fino al quinto dell’ammontare dell’emolumento valutato al netto delle ritenute. Al fine di gestire le sue spese in modo consapevole e responsabile Prestitosi Finance Spa le ricorda, prima di sottoscrivere il contratto di prendere visione di tutte le condizioni economiche e contrattuali, facendo riferimento alle Informazioni Europee di base sul Credito ai Consumatori (IEBCC) disponibili presso la sede della PrestitoSì Finance Spa oppure presso la sede dell’intermediario del credito a cui si è rivolto. L’esempio riportato presenta la seguente condizione economica:* Importo richiesto € 15.000, TAN 3,80%, TAEG 5,03% in 120 rate da € 160,00. Spese già incluse nel calcolo del TAEG: commissioni di mediazione € 384,00, commissioni istruttoria pratica € 385,00, imposta di bollo/sostitutiva € 16,00. Importo totale del credito € 15.143,69. Importo totale dovuto dal consumatore € 19.200,00. Operazione di cessione del quinto erogata da IBL Banca Spa valida per dipendente pubblico/statale di 40 anni di età e 20 anni di anzianità di servizio. L’esempio riportato presenta la seguente condizione economica:* Importo richiesto € 20.000, TAN 3,75%, TAEG 4,89% in 120 rate da € 220,00. Spese già incluse nel calcolo del TAEG: commissioni di mediazione € 528,00, commissioni istruttoria pratica € 445,00, imposta di bollo/sostitutiva € 16,00. Importo totale del credito € 20.958,56. Importo totale dovuto dal consumatore € 26.400,00. Operazione di cessione del quinto erogata da IBL Banca Spa valida per dipendente pubblico/statale di 40 anni di età e 20 anni di anzianità di servizio. L’esempio riportato presenta la seguente condizione economica:* Importo richiesto € 25.000, TAN 3,70%, TAEG 4,79% in 120 rate da € 160,00. Spese già incluse nel calcolo del TAEG: commissioni di mediazione € 648,00, commissioni istruttoria pratica € 495,00, imposta di bollo/sostitutiva € 16,00. Importo totale del credito € 25.836,58. Importo totale dovuto dal consumatore € 32.400,00. Operazione di cessione del quinto erogata da IBL Banca Spa valida per dipendente pubblico/statale di 40 anni di età e 20 anni di anzianità di servizio. L’esempio riportato presenta la seguente condizione economica:* Importo richiesto € 35.000, TAN 3,70%, TAEG 4,73% in 120 rate da € 370,00. Spese già incluse nel calcolo del TAEG: commissioni di mediazione € 888,00, commissioni istruttoria pratica € 595,00, imposta di bollo/sostitutiva € 16,00. Importo totale del credito € 35.489,02. Importo totale dovuto dal consumatore € 44.400,00. Operazione di cessione del quinto erogata da IBL Banca Spa valida per dipendente pubblico/statale di 40 anni di età e 20 anni di anzianità di servizio. Le condizioni degli esempi sopra riportati e gli importi indicati possono variare in funzione dell’età del richiedente, dell’anzianità di servizio, del sesso, dell’importo richiesto, della durata del finanziamento. L’offerta pubblicizzata è subordinata all’approvazione di IBL Banca Spa ed è valida dal 01/01/2020 al 31/03/2020.

Approfondimenti


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La cessione del quinto può essere richiesta anche da dipendenti privati con contratto a tempo determinato?
Sì, ma la durata del prestito non potrà superare quella prevista dal contratto di lavoro.
L’importo della rata può eccedere anche il 20% dello stipendio mensile?
Sì. In questo caso si parla di prestito delega o doppio quinto ma può essere richiesto solo dai dipendenti, non dai pensionati. È necessaria, però, l’autorizzazione da parte del datore di lavoro.
Si può ottenere una cessione del quinto con pensione di reversibilità?
Sì e i requisiti sono gli stessi richiesti agli altri pensionati.
Si può ottenere una cessione del quinto con pensione di invalidità?
No. Sulle pensioni di invalidità civile, assegni sociali, assegni mensili per l'assistenza ai pensionati per inabilità, assegni di sostegno al reddito (VOCRED, VOCOOP, VOESO), assegni al nucleo familiare, pensioni con contitolarità per la quota parte non di pertinenza del soggetto richiedente la cessione e prestazioni di esodo ex art. 4, commi da 1 a 7 – ter, della Legge n. 92/2012.
Cosa avviene alla cessione del quinto dello stipendio in caso di licenziamento del dipendente?
Se il dipendente si licenzia, l’ente erogante trattiene il suo TFR, fino a coprire la parte residua del finanziamento. Se ciò non dovesse essere sufficiente, interverrà la compagnia assicurativa.

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