L’ultimo taglio dei tassi di interesse della Banca Centrale Europea (-0,25%) sta già mostrando i suoi effetti sul settore dei mutui, favorendo una ripresa delle erogazioni e un maggiore interesse da parte delle famiglie italiane.
Un mercato in espansione
Già nel terzo trimestre del 2024, il 44,1% delle compravendite residenziali è stato finanziato attraverso un mutuo, segnando il valore più alto degli ultimi due anni. La tendenza è destinata a consolidarsi nei prossimi mesi: secondo le previsioni, l’Euribor a 3 mesi potrebbe scendere fino al 2,10% entro il primo trimestre 2026, incentivando un aumento delle erogazioni del +10,6% nel 2025, con una successiva stabilizzazione tra il 2026 e il 2027.
Chi sceglie il mutuo e per quale casa
Secondo il nuovo osservatorio semestrale “Borsino mutui acquisto casa” di MutuiSupermarket e Nomisma, il 76% delle famiglie che intendono acquistare con mutuo lo fa per comprare o sostituire la prima casa. Le preferenze si concentrano su abitazioni usate ma in buone condizioni (55%), con metrature comprese tra i 70 e i 109 metri quadrati. Elementi essenziali nella scelta sono luminosità, silenziosità e la presenza di terrazze o balconi. L’efficienza energetica rappresenta un criterio sempre più rilevante: il 64% degli acquirenti considera importante la classe energetica dell’immobile.
Giovani e digitale: il nuovo volto del mercato immobiliare
L’interesse per i mutui è particolarmente marcato tra i giovani di età compresa tra i 18 e i 34 anni (85%), a conferma della loro forte propensione all’acquisto immobiliare. Il digitale gioca un ruolo chiave in questo scenario: il 90% delle famiglie consulta annunci online, mentre il 63% utilizza simulatori di rata per confrontare le offerte disponibili sul mercato.
Quando si accende il mutuo?
Se il 40% degli acquirenti preferisce attendere di aver individuato l’abitazione prima di richiedere un mutuo, il 20% ritiene più opportuno avviare la pratica di finanziamento in anticipo, così da valutare in modo realistico il budget disponibile. Una minoranza (8%) sceglie di finanziare il 100% del valore dell’immobile tramite mutuo, mentre il 75% degli acquirenti si orienta su un finanziamento superiore al 50% del valore dell’abitazione.
Mutui green: la nuova frontiera
L’attenzione alla sostenibilità si riflette anche nella scelta del mutuo: il 59% degli intervistati è alla ricerca di un’abitazione in classe energetica A o B, o comunque ristrutturabile per raggiungere tali standard, così da poter accedere a mutui green con condizioni agevolate.
Conclusioni
Il mercato dei mutui sta vivendo una fase di crescita sostenuta, spinta dal calo dei tassi e da una domanda sempre più attenta a fattori come efficienza energetica e strumenti digitali per la ricerca e la gestione del finanziamento. Con previsioni di erogazioni in aumento e un contesto favorevole, il 2025 si prospetta un anno strategico per chi desidera acquistare casa con un mutuo.
E’ quindi il momento di trovare il mutuo giusto per le tue esigenze. I Consulenti del Credito di PrestitoSì Finance S.p.A. ti aiuteranno a trovare la soluzione più adatta a te.