Acquistare una casa all’asta può rappresentare un’ottima opportunità: il prezzo dell’immobile è spesso inferiore a quello di mercato e, soprattutto, è possibile richiedere un mutuo per completare l’acquisto, anche senza disporre subito di tutta la liquidità necessaria. Tuttavia, molte persone non sanno come funziona questa procedura o tendono a evitare le aste per paura di complicazioni burocratiche e finanziarie.
Come funziona un’asta immobiliare
Le aste immobiliari giudiziarie sono organizzate dai tribunali all’interno di procedure esecutive, con l’obiettivo di rimborsare i crediti di un debitore insolvente. Gli immobili vengono pignorati e venduti al miglior offerente, secondo due modalità: con incanto o senza incanto.
Nelle aste senza incanto, gli offerenti presentano le proposte in busta chiusa, includendo una cauzione pari almeno al 10% del prezzo offerto. Se più offerte superano il prezzo base, si indice una gara tra i partecipanti. Qualora l’asta senza incanto non porti a un’aggiudicazione, si procede con l’asta con incanto, una vera e propria gara pubblica tra offerenti. In entrambi i casi, chi partecipa deve rispettare le regole indicate dal tribunale, mentre il debitore insolvente non può presentare offerte.
Il prezzo dell’immobile è generalmente inferiore al valore di mercato, poiché viene stabilito da una perizia tecnica, e l’acquirente non deve sostenere costi notarili o di mediazione, riducendo così le spese complessive. Il saldo del prezzo va effettuato di norma entro 60-120 giorni e comprende la cauzione già versata.
Spese notarili e vantaggi economici
Uno degli aspetti più interessanti dell’acquisto tramite asta è la possibilità di risparmiare sulle spese notarili: il trasferimento della proprietà avviene tramite decreto del giudice, senza necessità di stipulare un atto notarile. Questo rende l’acquisto più rapido e meno costoso rispetto a un acquisto tradizionale.
Chiedere un mutuo per casa all’asta
Per chi non dispone di tutta la liquidità necessaria, è possibile richiedere un mutuo anche per acquistare un immobile all’asta. Fino a qualche anno fa, questo passaggio era complicato a causa della difficoltà di coordinare i tempi del tribunale con quelli della banca. Dal 2014, però, grazie a un accordo tra l’Associazione Bancaria Italiana e i tribunali, è possibile ottenere un finanziamento entro i termini richiesti per il saldo del prezzo.
Il mutuo può coprire fino al 100% del prezzo di aggiudicazione, ma comunque entro l’80% del valore dell’immobile certificato da perizia. Inoltre, nel caso di acquisto della prima casa, il mutuatario può beneficiare dei vantaggi fiscali previsti dalla normativa.
Documenti necessari e procedura
Per richiedere un mutuo per casa all’asta è necessario allegare alla richiesta tutta la documentazione personale e reddituale, insieme ai documenti relativi all’asta: il bando di partecipazione; la perizia tecnica sull’immobile; eventuale relazione notarile preliminare.
La banca fornirà un preliminare di mutuo, una scrittura privata sottoposta alla condizione dell’aggiudicazione. Solo dopo l’aggiudicazione e il trasferimento del bene, il mutuo verrà erogato e l’ipoteca iscritta contestualmente al decreto di trasferimento del giudice.
Quando il mutuo non viene erogato
È importante sapere che il mutuo sarà erogato solo se l’aggiudicazione dell’immobile va a buon fine e il trasferimento della proprietà si concretizza. In caso contrario, il finanziamento non viene concesso, e il contratto preliminare di mutuo resta senza effetti pratici.
Conclusioni
Comprare una casa all’asta con il mutuo può essere un’occasione vantaggiosa per risparmiare sull’acquisto di un immobile e beneficiare dei vantaggi fiscali, senza dover disporre di tutta la somma subito. Conoscere la procedura dell’asta, le tempistiche e i requisiti per il mutuo è fondamentale per fare scelte consapevoli e sicure, evitando sorprese e problemi lungo il percorso.